Quanto costa il denaro

Quanto costa il denaro?


Quanto costa il denaro ?

Ho l’impressione che questo non sia un argomento molto chiaro ai cittadini.

Viviamo tutti col denaro, guadagnandolo, spendendolo, utilizzandolo in modo diretto o indiretto. 

Eppure se proviamo a chiedere quale sia il costo del denaro, molti non sanno cosa rispondere…

Ed è estremamente importante!!

Per tutti!!

Breve video in attesa di leggere tutto l’articolo con gli opportuni approfondimenti:

Quanto costa il denaro ? Vediamo come orientarsi… 

Conoscere il valore del denaro oggi è una informazione fondamentale!

Se vogliamo tutelare i nostri interessi e amministrare i nostri soldi e i nostri beni.

E’ un principio fondamentale di educazione finanziaria.

Permette di orientarci nelle azioni di ogni giorno.

Tutto è parametrato al denaro: le case, il pane, le automobili, i beni che consumiamo, il nostro lavoro, i nostri risparmi!

 

Vediamo in concreto come calcolare quanto costa il denaro:

Prendiamo un qualsiasi giornale, un quotidiano, meglio se economico (tipo il sole 24h …il più diffuso…) ed andiamo direttamente alla pagina che ci evidenzia i tassi d’interesse.

Trovarla non è difficile.

Troveremo una tabella con l’indicazione di varie tipologie di tasso che, al comune cittadino, possono sembrare incomprensibili.

Euribor?
Costo del denaro BCE?
Irs?

Invece basta saper leggere…è semplicissimo. 

Prendiamo in quella tabella il tasso euribor 1m (a un mese) oppure euribor a 1m MMP (a un mese media del mese precedente) …è più o meno indifferente per avere un dato attendibile (vedi anche alcuni siti che offrono i tassi aggiornati, trovarli su internet non è difficile…).

Quanto costa il denaro in Europa?

Troverete (siamo a fine 2019) tasso Euribor 1m che quota un valore di  -0,50% (meno zero virgola cinquanta).

Ecco qual è il costo del denaro oggi in Europa: -0,50%

Significa che le banche pagano il denaro -0,50%

Attenzione!! C’è il segno meno davanti. Significa dunque che il costo del denaro è negativo!

Vuol dire che se deposito il mio denaro, teoricamente dovrei ritirare, alla scadenza, meno di quello che ho depositato!

Il tasso d’interesse è negativo!

Già questo avviene in molte banche europee dove, per tenere i soldi in sicurezza, devi pagare!

E’ avvenuto anche da noi comprando in alcune aste i Bot, che avevano un rendimento negativo, ora con i rialzi dovuti allo spread…la situazione sta cambiando…

Questa è l’attuale realtà del mercato monetario in Europa ed in Italia!

Se avete capito questo, potete guardare con occhio più critico al mercato, e non fare domande stupide alla vostra banca sul perchè non vi offre un tasso di interesse (per voi) accettabile.

Le banche sane offrono pochissimo sui depositi…

… altre offrono tassi più elevati…ma non c’è sempre da fidarsi…poi vedremo perché.

L’Unicredit ha già annunciato che dal 2020 farà pagara un interesse negativo ai clienti per i depositi di denaro.

In Europa questo è già realtà.

In Olanda, Danimarca ed altri paesi si stanno perfezionando operazioni di mutuo a tasso negativo!

Signori, il mondo si è rivoltato!!

Prendetene atto!!

Domanda…

Come fa quella banca (che fa tanta pubblicità) ad offrirmi 1% o peggio 2% o ancora peggio 3% o più?

Come fanno alcune banche a pagare la liquidità dei clienti a tassi così alti (positivi) se il costo del denaro è negativo?

Perchè, chiediamoci, invece di prendere sul mercato finanziario i soldi allo -0,50% (negativo), li vogliono prendere dai correntisti privati, offrendo loro tassi assolutamente fuori mercato?

Ecco in questo meccanismo c’è tutto il mondo finanziario attuale…e le sue grandi ombre!

Chi addirittura offre 1%, 2% o il 3% in positivo…

Quel -0,50% negativo è il valore dell’Euribor a 1 mese, ossia il parametro comunemente utilizzato per gli scambi di denaro tra le banche.

Il problema è che in questo periodo ci sono banche a forte rischio default (ed alcune ci sono proprio andate in default nell’ultimo biennio…e non è finita!). 

Le banche che allettano i clienti con tassi fuori mercato lo fanno perchè non ottengono credito dalle altre banche.

Cosa significa?

Il mercato interbancario è spietato!

Se nell’ambiente (ed è risaputo!) una banca è considerata a rischio, nessun’altra banca le presterà soldi e questa dovrà chiederli ai suoi correntisti.

Ecco che quella banca penserà di chiedere soldi ai suoi clienti offrendo un tasso attrattivo (le famose offerte di cui sopra…).

Domanda: ma quindi il costo denaro oggi è negativo?

Si, è negativo da un bel pezzo ormai… 

Se una banca è liquida (ossia ha disponibilità di denaro in eccesso) e deposita i soldi presso la Bce (Banca Centrale Europea), dovrà pagare:  se deposita 100 ne otterrà indietro di meno!!

Primo messaggio: per tenere i soldi al sicuro oggi si deve pagare…o comunque accontentarsi di qualche zero virgola…

Le banca, per far fruttare i soldi, dovrà prestarli ai clienti privati ed alle imprese dove otterrà un tasso di remunerazione positivo…fino addirittura al 10 per cento o più, con servizi tipo i prestiti personali o le cessioni del quinto (con il solo limite del tasso di usura del momento che non dovrà mai superare). 

Ma rischierà di non rivederli tornare indietro!

Quindi, quando la banca presta il denaro, rischia.

Rischia tutto il capitale.

E se lo deposita presso la Banca Centrale Europea (Bce) deve pagare un interesse negativo pari all’euribor o al costo denaro Bce (il tasso Bce è molto simile all’euribor…sono entrambi negativi).

Rischio=Guadagno

Sicurezza=rendimento negativo

Vi spiegate ora perché c’è la guerra tra banche ed istituzioni finanziarie ad offrire prestiti e  mutui ai privati?

E, da poco tempo, anche fidi e prestiti alle imprese?

Questo è il mercato odierno: tassi negativi.

Necessità di far fruttare il denaro prestandolo a terzi a tassi più alti.

Ma attenzione: ho detto prestare soldi, non raccogliere soldi! Chi raccoglie soldi ha un fine diverso.

Quindi dubitate di chi vi offre la luna… di chi vi alletta con le offerte di pagare i vostri soldi più di una misera manciata di euro!!

Se qualcuno vi offre quei tassi elevati, c’è da meditare attentamente!!

Quindi ricapitolando: quanto costa il denaro?

  1. aprite il quotidiano…
  2. rilevate il tasso euribor a 1 mese o a 3 mesi…
  3. …e meditate molto attentamente prima di affidare i vostri soldi a qualcuno (anche se è una banca!)

Non vi basta quello che è successo (e sta ancora succedendo…) con le banche italiane fallite?

Avete seguito il caso MPS o quello delle banche fallite o quello delle banche venete o quello della Carige, di Popolare di Bari di queste settimane?

Spero di si…

Oggi trovare una controparte bancaria affidabile non è affatto scontato né semplice.

Vi rimando ai nostri articoli sulle banche e alla guida per scegliere la banca sicura (11 criteri infallibili) dove aiutiamo il lettore a ragionare autonomamente.

Vedi anche: Effetto spread sui mutui

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